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您是否在不眠之夜还担心您的企业债务?被担心,你并不孤单一人。基于全球绩效管理咨询公司盖洛普的调查研究,发现49%的小企业面临着债务困难。
当企业债务变得非常艰难并且没有出路时,许多陷入困境的企业可能就要宣布破产。然而,破产也需要付出高昂的代价,通常破产申请需要花费数万元的律师费。而且,您的信用评分和商业声誉也会受到影响。本篇文章主要围绕着小型企业如何做好债务优化来进行探讨,希望对您有所帮助。
一、企业如何有效优化债务?
1、贷款前做好功课
在申请贷款之前计算您的债务覆盖率很重要。这将决定您偿还的难易程度。债务覆盖率也是贷方用来确定贷款金额、利率和条款的标准之一。
计算债务覆盖率的最常见方法之一是将净营业收入除以总偿债额。例如,如果您的年净营业收入为25,000元,总偿债额为21,000元,则您的债务覆盖率为1.19。通常,大多数商业银行认为1.15及以上的比率是最佳的。如果您的比率为1或更低,那么是时候寻找增加现金流的方法了。
2、增加现金流以偿还债务
负债不是理想的状态。因此,对于大多数企业来说,偿还债务应该是当务之急。这里有几种方法可以增加您的现金流以偿还债务。
提高生产力:提高业务效率或寻找新的创收方式可能是增加现金流的合理策略。通过培训或引入新技术来提高员工技能可以会产生一笔巨大的投资,可以设定一个底线。虽然短期内增加了成本,但经过深思熟虑的营销计划可以增加您的利润,而利润又可用于偿还债务。
与供应商重新协商条款:妥善管理应付账款可以显著增加现金流并加快您偿还债务的能力。许多供应商将在商品和服务交付后延期15、30、45甚至 60天付款,您可以协商提前付款折扣——例如2%到10%不等,来激励供应商提前付款。而且,您也可以寻找新的供应商,为您提供更优惠的价格。
优化库存周转率:过多的库存会消耗您的现金储备,占用资源。应密切监控库存,及时处理未售出的商品,并及时购买以满足预期需求的产品,不耽误业务的增长。
3、寻找更低的贷款利率
理想情况下,您应该每 30 天还清一次信用卡余额,并完全避免利息费用。
不幸的是,许多企业的贷款债务像滚雪球一样越滚越大。在这些情况下,一种选择是考虑债务转移,寻找更低的贷款利率,来减轻债务负担。但在这一过程中,可能户会产生相关的手续费用,因此要进行数学计算,以确保决定的合理性。
4、长远考虑未来预期
如果预期未来的贷款利率会上升,企业可以考虑在利率上升之前锁定固定利率贷款。固定利率贷款是贷方承诺在特定时期内保持一定利率的承诺。这可确保您即使利率上升也能支付较低的利率。
从长远来看,您今天做出的决定将影响您的个人和企业财务状况。在您决定采用特定解决方案之前,请考虑您的所有财务资源并充分思考您的选择。
二、Zoho Books:帮助你做出明智的业务决策
对于债务,最好的建议可能是——不要让花的钱超过你的收入。选择一款好的记账软件,可以让你清楚每一分钱的去向,极大地提高数据处理的效率和准确性。Zoho Books作为一款一体化的云端财务记账软件,可以通过多种功能和工具,帮助企业做出更明智的决策。
产品主要特点:
1、自动化财务流程
Zoho Books可以自动化管理经常性费用、Invoice或账单等流程,一键将报价转换为Invoice或根据采购订单创建账单。也支持创建和触发独特的业务工作流来通知、更新或验证信息。最大限度地提高安全性、可见性和日常效率。
2、预算控制与监控
企业可以设定预算限制并持续监控各类费用,如房租、水电、工资等成本的占比。Zoho Books提供了直观的成本分析工具,帮助企业科学地做出预算调整和预测,避免超支导致的债务增加。
3、应收账款管理
通过跟踪发票状态、自动发送付款提醒和逾期通知,Zoho Books能有效加快收款速度,减少坏账损失,确保现金流健康,从而降低对外融资的需求和债务水平。
4、应付账款优化
系统化管理供应商账单和采购订单,确保按时支付账款,避免滞纳金和损害信用评级,同时合理安排付款计划,优化现金流出,减轻短期债务压力。
5、库存与采购控制
准确的库存管理功能帮助企业减少过度库存或缺货带来的成本浪费,智能采购建议帮助企业基于实际需求订购货物,避免资金被无效占用。
6、全面的报表辅助决策
Zoho Books财务记账软件支持70多种内置的可定制报表和高级分析,涵盖从销售、费用和采购到库存、项目、账户和税收的所有业务运营。帮助了解您过去、现在和未来的业务表现,从而掌控财务和业务运营。
7、全球贸易扩展
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8、银行对账与财务合规
自动化的银行对账功能确保账目准确性,减少因错误造成的财务损失。同时,遵守会计准则的记录和报告功能,帮助企业在遵守法规的同时优化财务结构。
通过这些功能的综合运用,Zoho Books不仅能够帮助企业提升日常财务管理的效率,还能够通过精细化管理和战略调整,有效控制和减少企业债务,促进企业的财务健康和长期发展。欢迎试用Zoho Books财务记账软件免费版,让您的财务管理更高效!