小型企业如何做好债务优化？

您是否在不眠之夜还担心您的企业债务？被担心，你并不孤单一人。基于全球绩效管理咨询公司盖洛普的调查研究，发现49%的小企业面临着债务困难。

当企业债务变得非常艰难并且没有出路时，许多陷入困境的企业可能就要宣布破产。然而，破产也需要付出高昂的代价，通常破产申请需要花费数万元的律师费。而且，您的信用评分和商业声誉也会受到影响。本篇文章主要围绕着小型企业如何做好债务优化来进行探讨，希望对您有所帮助。

一、企业如何有效优化债务？

1、贷款前做好功课

在申请贷款之前计算您的债务覆盖率很重要。这将决定您偿还的难易程度。债务覆盖率也是贷方用来确定贷款金额、利率和条款的标准之一。

计算债务覆盖率的最常见方法之一是将净营业收入除以总偿债额。例如，如果您的年净营业收入为25,000元，总偿债额为21,000元，则您的债务覆盖率为1.19。通常，大多数商业银行认为1.15及以上的比率是最佳的。如果您的比率为1或更低，那么是时候寻找增加现金流的方法了。

2、增加现金流以偿还债务

负债不是理想的状态。因此，对于大多数企业来说，偿还债务应该是当务之急。这里有几种方法可以增加您的现金流以偿还债务。

提高生产力：提高业务效率或寻找新的创收方式可能是增加现金流的合理策略。通过培训或引入新技术来提高员工技能可以会产生一笔巨大的投资，可以设定一个底线。虽然短期内增加了成本，但经过深思熟虑的营销计划可以增加您的利润，而利润又可用于偿还债务。

与供应商重新协商条款：妥善管理应付账款可以显著增加现金流并加快您偿还债务的能力。许多供应商将在商品和服务交付后延期15、30、45甚至 60天付款，您可以协商提前付款折扣——例如2%到10%不等，来激励供应商提前付款。而且，您也可以寻找新的供应商，为您提供更优惠的价格。

优化库存周转率：过多的库存会消耗您的现金储备，占用资源。应密切监控库存，及时处理未售出的商品，并及时购买以满足预期需求的产品，不耽误业务的增长。

3、寻找更低的贷款利率

理想情况下，您应该每 30 天还清一次信用卡余额，并完全避免利息费用。

不幸的是，许多企业的贷款债务像滚雪球一样越滚越大。在这些情况下，一种选择是考虑债务转移，寻找更低的贷款利率，来减轻债务负担。但在这一过程中，可能户会产生相关的手续费用，因此要进行数学计算，以确保决定的合理性。

4、长远考虑未来预期

如果预期未来的贷款利率会上升，企业可以考虑在利率上升之前锁定固定利率贷款。固定利率贷款是贷方承诺在特定时期内保持一定利率的承诺。这可确保您即使利率上升也能支付较低的利率。

从长远来看，您今天做出的决定将影响您的个人和企业财务状况。在您决定采用特定解决方案之前，请考虑您的所有财务资源并充分思考您的选择。

二、Zoho Books：帮助你做出明智的业务决策

对于债务，最好的建议可能是——不要让花的钱超过你的收入。选择一款好的记账软件，可以让你清楚每一分钱的去向，极大地提高数据处理的效率和准确性。Zoho Books作为一款一体化的云端财务记账软件，可以通过多种功能和工具，帮助企业做出更明智的决策。

产品主要特点：

1、自动化财务流程

Zoho Books可以自动化管理经常性费用、Invoice或账单等流程，一键将报价转换为Invoice或根据采购订单创建账单。也支持创建和触发独特的业务工作流来通知、更新或验证信息。最大限度地提高安全性、可见性和日常效率。

2、预算控制与监控

企业可以设定预算限制并持续监控各类费用，如房租、水电、工资等成本的占比。Zoho Books提供了直观的成本分析工具，帮助企业科学地做出预算调整和预测，避免超支导致的债务增加。

3、应收账款管理

通过跟踪发票状态、自动发送付款提醒和逾期通知，Zoho Books能有效加快收款速度，减少坏账损失，确保现金流健康，从而降低对外融资的需求和债务水平。

4、应付账款优化

系统化管理供应商账单和采购订单，确保按时支付账款，避免滞纳金和损害信用评级，同时合理安排付款计划，优化现金流出，减轻短期债务压力。

5、库存与采购控制

准确的库存管理功能帮助企业减少过度库存或缺货带来的成本浪费，智能采购建议帮助企业基于实际需求订购货物，避免资金被无效占用。

6、全面的报表辅助决策

Zoho Books财务记账软件支持70多种内置的可定制报表和高级分析，涵盖从销售、费用和采购到库存、项目、账户和税收的所有业务运营。帮助了解您过去、现在和未来的业务表现，从而掌控财务和业务运营。

7、全球贸易扩展

通过Zoho Books的多币种支持管理全球客户或供应商，为全球客户管理多种货币的交易。与此同时，Zoho Books支持以您的基础货币记录交易，并自动计算汇率。而且，软件有22种语言版本，可以根据您的业务地点选择界面语言。

8、银行对账与财务合规

自动化的银行对账功能确保账目准确性，减少因错误造成的财务损失。同时，遵守会计准则的记录和报告功能，帮助企业在遵守法规的同时优化财务结构。

通过这些功能的综合运用，Zoho Books不仅能够帮助企业提升日常财务管理的效率，还能够通过精细化管理和战略调整，有效控制和减少企业债务，促进企业的财务健康和长期发展。欢迎试用Zoho Books财务记账软件免费版，让您的财务管理更高效！