Zoho Books: 小企业如何应对债务

　　据全球绩效管理咨询公司Gallup调查，49%的小企业主深受债务之苦。破产也不是个好办法。Zoho Books是轻量级在线财务管理软件，在服务众多中小企业的同时，积累了以下几点债务规避方法，供小企业参考。

小企业债务规避

　　1. 申请贷款前要做足功课

　　申请贷款并不是越多越好，因为还贷压力也要考虑。要提前计算好债务偿付比率，一般是公司的年净营收与债务的比率。这个比率在1.15以上比较理想。少的话就要考虑如何提高现金流了。

　　2. 提高现金流来还债

　　欠债不是好事情。你可以这样提高现金流：

　　(1) 提高效率或找到新的业务增长点。可以培训员工技能、采用新技术和新的营销方法。这在短期来看是花钱的，但是长期来看是有助于提高盈利的。

　　(2) 与供应商谈判。如果应付账款管理得当，可以大大提高现金流。很多供应商都允许交货后15天/30天/45天/60天再付款。你也可以争取早付款给2-10%的折扣。当然，还可以找找新的供应商，一般价格会好很多。这些都能提高现金流。

　　(3) 优化库存。库存不流通会占用你大量的现金流。因此要密切监控，在刚刚好的时间点进行补货(用Zoho Books来管理进出账和库存提醒不错)。也可以和供应商谈谈寄售库存或者未售出货物可以退货。

　　3. 争取让发卡行降低利息

　　很多企业的信用卡债务都像滚雪球一样越来越多。可以考虑用信用卡余额代偿，把你的多张信用卡债务统一到一张利率比较低的卡名下。不过这是有手续费的，好好算算哪种划算。

　　其实如果你的信用良好，是银行的长期客户，总是按时还款，那么可以试试申请低一点的贷款利率，一般会通过的。利率降低一、两个百分点，意味着一年省下不少钱呢。

　　4. 为债务增多做好准备

　　年底有时利率会调高，那么债务多的人就会更受影响。所以在利率处于历史低点的时候，可以试试固定利率，这样，即使以后利率调高，你仍然可以按当时固定的低利率进行偿还。

　　5. 统一贷款

　　比如说，你手里有两笔贷款，一笔年利率是13%，还剩下1万美元的债务，另一笔年利率是12%，还剩下2万美元的债务，那么每个月你需要还1200美元。而统一贷款后，比如说利率降低到了9.2%，那么每个月只需要还750美元。要咨询一下金融顾问，这样做是否合适。

　　在金钱方面，还是不要花得比挣得多。长远来看，今天做的决定会影响你今后的个人和企业经济状况。所以要充分考虑自己所有的经济能力和可供选择的金融方案。